Me han metido en un fichero de morosos ¿Qué puedo hacer?¿Es legal?
Si te han incluido en un fichero de morosos, lo primero que debes hacer es revisar el contrato firmado y guardar las cartas de comunicación de impago. Posteriormente, accede a tus datos en el fichero de morosos y comprueba si la información es correcta. Si la información es incorrecta o no se ha cumplido con los requisitos para incluirte en el fichero, puedes reclamar una indemnización. Si la inscripción en el fichero de morosos se ha efectuado cumpliendo todos los requisitos, la única forma de salir es cumpliendo con la deuda. Una vez pagada la deuda, puedes solicitar al titular del fichero que elimine tus datos adjuntando tu DNI y copia del pago.
Es importante que sepas que la inclusión indebida en un fichero de morosos es ilegal y puede ser sancionada con multas por parte de la Agencia Española de Protección de Datos y puedes solicitar una indemnización por daños morales. Para ellos contacta con nosotros y te ayudamos.
¿Cómo saber si eres moroso o no?
1- Si has pedido información o has realizado alguna consulta en alguna lista de morosos. Puedes saber si estás en un fichero de morosos gratis solicitando una copia del informe de solvencia patrimonial y crédito. La Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos Personales (LOPD) establece que cualquier persona tiene derecho a conocer los datos que constan en los ficheros automatizados y manuales que contengan información sobre su persona.
2- Si te deniegan realizar alguna operación financiera o adquisición de bienes o servicios por estar incluido en un registro de morosos por tener contraída alguna deuda pendiente con otra empresa.
¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos es un registro que contiene los datos de todas las personas físicas y jurídicas que han contraído deudas. Tienen el objetivo de garantizar una correcta actividad empresarial, como establece la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal (https://www.boe.es/buscar/pdf/2018/BOE-A-2018-16673-consolidado.pdf). Las empresas acuden a estos ficheros para registrar a sus deudores, dejando constancia del incumplimiento de sus obligaciones dinerarias. Los ficheros de morosos sirven como un medio de intercambio de información, en el que una empresa puede verificar los datos de personas que deben dinero a otras empresas. Solo tienen acceso a la información registrada las empresas que formen parte de la organización que gestiona el fichero.
¿Qué ficheros de morosos hay en España?
En España existen varios ficheros de morosos. Algunos de los más conocidos son:
- ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito)
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
- CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)
- EXPERIAN BADEXCUG
¿Puedo estar incluido en más de un fichero de morosos?
Sí, es posible estar incluido en más de un fichero de morosos. Cada fichero tiene su propia base de datos y criterios para incluir a los usuarios.
¿Cómo puedo saber si estoy en un fichero de morosos?
Para saber si estás en un fichero de morosos, es necesario acudir a las webs de los ficheros de morosos y rellenar los formularios pertinentes. Algunos de los ficheros de morosos más conocidos son ASNEF, RAI, CIRBE y EXPERIAN. En la propias webs de estos registros de morosos se puede consultar de forma gratuita si un particular o una empresa está en lista de morosos.
Cómo puedo salir del fichero de morosos?
Para salir de un fichero de morosos es necesario pagar la deuda que se tiene pendiente. Una vez que se ha pagado la deuda, la empresa que ha registrado al deudor en el fichero está obligada a eliminar sus datos del registro. Si la empresa no lo hace, el afectado puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) y solicitar la eliminación de sus datos.
¿Qué pasa si no pago mi deuda?
Si no se paga una deuda, la empresa acreedora puede incluir al deudor en un fichero de morosos. Esto puede tener consecuencias negativas para el deudor, como la imposibilidad de obtener créditos o préstamos en el futuro. Además, la empresa acreedora puede emprender acciones legales contra el deudor para recuperar la deuda.
¿Qué acciones legales puede emprender la empresa acreedora?
La empresa acreedora puede emprender acciones legales contra el deudor para recuperar la deuda. Algunas de las acciones que puede emprender son la reclamación judicial de la deuda, el embargo de bienes o la inclusión del deudor en un fichero de morosos.
¿Cómo puedo evitar que me embarguen?
Para evitar que te embarguen, lo mejor es intentar llegar a un acuerdo con la empresa acreedora para pagar la deuda. Si no es posible llegar a un acuerdo, se puede intentar negociar un aplazamiento del pago o una reducción de la deuda. En cualquier caso, es importante no ignorar las comunicaciones de la empresa acreedora y tratar de resolver el problema lo antes posible.
¿Cómo puedo negociar con la empresa acreedora?
Para negociar con la empresa acreedora es importante tener en cuenta que la negociación debe ser justa y equitativa para ambas partes. Es recomendable contactar con la empresa y explicar la situación financiera actual y las dificultades para hacer frente al pago de la deuda. Se puede intentar llegar a un acuerdo para aplazar el pago o reducir la cantidad adeudada. En cualquier caso, es importante mantener una actitud abierta y dialogante para llegar a una solución satisfactoria para ambas partes.
¿Qué pasa si no llego a un acuerdo con la empresa acreedora?
Si no se llega a un acuerdo con la empresa acreedora, esta puede emprender acciones legales contra el deudor para recuperar la deuda. Algunas de las acciones que puede emprender son la reclamación judicial de la deuda, el embargo de bienes o la inclusión del deudor en un fichero de morosos.
¿Qué bienes pueden ser embargados?
Los bienes que pueden ser embargados dependen del tipo de deuda y de las leyes del país. En general, los bienes que pueden ser embargados incluyen cuentas bancarias, salarios, propiedades y vehículos. Es importante tener en cuenta que el embargo de bienes es una medida extrema y que se suele recurrir a ella cuando otras medidas para recuperar la deuda han fracasado.
Me han pasado una factura de teléfono con la que no estoy de acuerdo. No la he pagado y me han metido en un fichero de morosos ¿qué puedo hacer?
Si no estás de acuerdo con una factura de teléfono, lo mejor es contactar con la empresa y explicar la situación. Se puede intentar llegar a un acuerdo para resolver el problema. Si no se llega a un acuerdo, es importante no ignorar las comunicaciones de la empresa y tratar de resolver el problema lo antes posible.
En cuanto al fichero de morosos, es importante saber que se puede solicitar una copia del informe de solvencia patrimonial y crédito para comprobar si se está incluido en un fichero de morosos. Si se está incluido en un fichero de morosos, se puede intentar negociar con la empresa para salir del fichero o solicitar la cancelación del registro si se considera que la inclusión es injusta.
¿Cómo puedo solicitar una copia del informe de solvencia patrimonial y crédito?
Para solicitar una copia del informe de solvencia patrimonial y crédito se puede contactar con una agencia de protección de datos o con el propio fichero de morosos. Es importante tener en cuenta que se puede solicitar una copia gratuita del informe una vez al año.
¿Qué hacer si apareces en el registro de morosos y quieres hacer una reclamación?
¿Es posible salir de una lista de morosos sin pagar la deuda?
Sí, pero tienes que hacer una baja temporal o cautelar de la lista de morosos para dar de baja tus datos personales de dicha lista. Por lo tanto, se puede salir sin pagar la deuda, pero solo temporalmente. Para salir de forma definitiva debes presentar un justificante acreditativo de que has pagado la deuda a la entidad correspondiente.
La baja temporal conlleva un tiempo ya que hay que cumplir determinados trámites legales.
No obstante, la manera más rápida de salir de un registro de morosos es pagando la deuda, siempre y cuando esta exista realmente. En los casos, como hemos comentado anteriormente, en los que no exista dicha deuda se habría vulnerado su Derecho al Honor, Intimidad Personal y Familiar y a la Propia Imagen. Todo esto se puede observar en el Artículo 38 (Requisitos para la inclusión de los datos) del Real Decreto 1720 /2007, de 21 de diciembre (https://www.boe.es/buscar/pdf/2008/BOE-A-2008-979-consolidado.pdf), por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.
¿Se puede dar el caso en el que, aun pagando la deuda, sigas registrado en los ficheros?
Sí, pagar la deuda no te garantiza que tus datos personales dejen de aparecen en el Registro. Por lo tanto, si apareces en el registro de morosos y quieres hacer una reclamación es recomendable que te pongas en manos de profesionales para solucionar este problema.
¿Puedes recibir una indemnización por ser incluido en un registro de morosos?
En general, no se puede reclamar una indemnización por estar incluido en un fichero de morosos. Sin embargo, si se considera que la inclusión en el fichero es injusta o que se ha producido algún tipo de error, sí se puede solicitar la cancelación del registro y reclamar una indemnización por los daños y perjuicios causados ya que esta situación te impediría, por ejemplo, pagar a plazos la compra de un coche, a un dentista o solicitar una tarjeta de crédito en un banco. Si conoces tus derechos debes solicitar que te den de baja en la lista de morosos ya que no debes nada a nadie o ha sido un error. Además de conseguir que te den de baja, también puedes recibir una indemnización si demuestras ante la justicia que tienes la razón.
Las indemnizaciones por inclusión indebida de datos personales o de daños morales y patrimoniales pueden llegar hasta los 8000 euros, como se ha demostrado con casos reales.
Para solicitar la indemnización o para cualquier duda que tengas ponte en contacto con nosotros que te atenderemos encantados. En Abogalis no te cobramos nada por informarte. Estamos para ayudarte.