Cláusulas abusivas de las hipotecas

Las cláusulas abusivas de las hipotecas en España son aquellas condiciones que los bancos imponen a los clientes en los contratos de préstamo hipotecario sin negociarlas ni informarlas adecuadamente, y que causan un perjuicio al consumidor al generar un desequilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes.

Estas cláusulas son nulas de pleno derecho, es decir, se consideran que no existen y que nunca han existido. Por lo tanto, los afectados pueden reclamar su eliminación y la devolución de las cantidades que hayan pagado de más por su aplicación, con sus correspondientes intereses, independientemente de cuándo se hayan formalizado, el préstamo hipotecario ya ha sido amortizado en su totalidad o haya transcurrido mucho tiempo.

Algunas de las cláusulas abusivas más habituales en las hipotecas son la cláusula suelo, la cláusula de gastos de formalización , la cláusula de vencimiento anticipado o la cláusula multidivisa. Si tu hipoteca contiene alguna de estas cláusulas, puedes solicitar su eliminación y la devolución de las cantidades pagadas indebidamente por su aplicación.

Si crees que tu hipoteca tiene alguna cláusula abusiva, puedes reclamar su nulidad y la devolución del dinero que hayas pagado indebidamente. Para ello, debes seguir estos pasos:

1. Revisa tu contrato hipotecario y comprueba si contiene alguna cláusula abusiva. Puedes consultar con uno de nuestros expertos gratuitamente o con una asociación de consumidores si tienes dudas.

2. Presenta una reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente del banco, explicando qué cláusula quieres eliminar y qué cantidad quieres recuperar. Guarda una copia sellada o un acuse de recibo.

3. Espera a que el banco te conteste. Tiene un plazo máximo de dos meses para hacerlo. Si acepta tu reclamación, tendrás que firmar un acuerdo con él para modificar tu contrato y recibir tu dinero. Si no te contesta o te rechaza tu reclamación, puedes acudir a la vía judicial.

4. Demanda al banco ante los juzgados especializados en cláusulas abusivas. Necesitarás la ayuda de un abogado y un procurador que nosotros te facilitaremos. El juez examinará tu caso y dictará una sentencia. Si te da la razón, el banco tendrá que eliminar la cláusula y devolverte el dinero con intereses, algo que ocurre en la mayoría de las ocasiones. En caso de que viésemos que no tendrías derecho a la devolución de tu dinero te informaríamos antes. Si no te la da, siempre puedes recurrir a instancias superiores.

Si quieres recuperar tu dinero que la entidad bancaria te ha cobrado de más por cualquiera de estas cláusulas abusivas, tus posibilidades de éxito son muy altas, por no decir garantizadas. Y en realidad no tendrás que preocuparte, ni perder el tiempo. Simplemente consúltanos gratuitamente y te informaremos de las opciones que tienes. En el caso de iniciar el proceso, que consiste básicamente en que nos facilites la documentación necesaria y del resto nos ocuparemos nosotros y nuestros abogados.

Esta cláusula fija incluye un interés mínimo en muchos contratos hipotecarios, al margen del interés marcado por el mercado. Está incluida en las condiciones del contrato de la hipoteca pero bajo un nombre que impide reconocerla.

Desde la STJUE (Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea) del 21 de diciembre de 2016, los bancos deberán devolver todo el dinero que pagaron de más a los clientes afectados por motivo de esta cláusula.

Para poder reclamar es necesario que nos hagas llegar una copia de los documentos que te indicamos a continuación:

• Escritura del préstamo hipotecario
• Escritura de subrogación de tu hipoteca (en caso de que proceda)
• Escritura de novación de tu hipoteca
• Recibos de tu hipoteca
• Cuadro de intereses y amortizaciones

Es recomendable, en primer lugar, llegar a un acuerdo con el banco. En caso de no ser posible, habría que interponer una denuncia contra la entidad bancaria correspondiente. En ella, se le pediría la eliminación de esta cláusula en el contrato hipotecario y la devolución de todo el dinero pagado de más.

Si hay acuerdo con el banco: el dinero se podrá cobrar por transferencia bancaria o amortización de lo que queda por pagar.

 Si no hay acuerdo con el banco, se resuelve a través del juzgado:

La entidad bancaria ingresa el dinero en el juzgado y el cliente debe retirarlo de ahí (normalmente a través de un cheque).

A través de un ingreso en la cuenta.

Puede amortizar una parte del préstamo hipotecario. 

 Los gastos que conlleva hacer oficial un préstamo hipotecario. Estos gastos no tenían que ser pagados en exclusiva por los clientes, pero muchos bancos incluyeron una cláusula abusiva que cobra al cliente el impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los gastos de notario, los gastos de registro, los gastos de tasación y los gastos de gestoría.

En diciembre de 2015 el Tribunal Superior, declaró nulas las cláusulas sobre la formalización de hipotecas por considerarlas abusivas.

A pesar de que la última sentencia del Tribunal Superior en 2018 haya puesto en duda el impuesto AJD, el resto siguen siendo reclamables.

Los gastos que actualmente se pueden reclamar son los siguientes:

• Factura de la notaría correspondiente a la Escritura del Préstamo Hipotecario.
• Gastos de tasación de la vivienda.
• Factura de registro de propiedad por la inscripción de la Hipoteca.
• Impuesto de los actos jurídicos documentados al que se encuentra sujeta y no exenta la escritura de préstamo hipotecario.
• Gastos de gestoría, siempre y cuando su intervención se haya impuesto por el banco.
• Gastos de comisión de apertura que puede suponer el 1% del total del préstamo.

Sí, puede reclamar quien tenga o haya tenido un préstamo hipotecario. El hecho de que tu hipoteca esté amortizada, no supone ningún inconveniente para reclamar lo pagado de más.

Deberás entregarnos una copia de la escritura hipotecaria y facturas.

Nuestros abogados revisarán toda la documentación de forma GRATUITA.

En caso de tener derecho a reclamar, los abogados iniciarán el proceso si decides hacerlo.

En principio está abierto sin límite de plazo.

La cláusula de vencimiento anticipado es una cláusula que se incluye en los contratos de préstamo hipotecario y que permite al banco o entidad financiera dar por vencido el contrato y exigir la devolución total del préstamo en caso de impago de una o varias cuotas. Esta cláusula es muy polémica y ha sido objeto de numerosas sentencias judiciales en España. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) la anuló en 2017 por ser desproporcionada.

La cláusula de vencimiento anticipado es una cláusula contractual que permite al prestamista dar por vencido el contrato de préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario establece que la cláusula de vencimiento anticipado solo podrá ser ejercida cuando el prestatario haya incumplido el pago de una parte del capital del préstamo o de los intereses correspondientes a una mensualidad y siempre que ese incumplimiento alcance una determinada cantidad. Además, la ley establece que el juez podrá apreciar la existencia de circunstancias que justifiquen la no ejecución de la cláusula o la fijación de un plazo para el cumplimiento por parte del prestatario.

Para saber si tienes una hipoteca con cláusula de vencimiento anticipado, debes revisar el contrato de la hipoteca que firmaste. La cláusula de vencimiento anticipado es una cláusula que permite al banco dar por vencido el préstamo hipotecario y exigir el pago total del mismo en caso de impago de una o varias cuotas. Si tienes dudas sobre si tu hipoteca tiene esta cláusula, puedes consultarnos en Abogalis para que te asesoremos. También puedes consultar con la entidad bancaria que te concedió la hipoteca para que te informen si tu hipoteca tiene esta cláusula o no.

En caso de impago de una mensualidad de un préstamo hipotecario, el banco puede ejecutar la cláusula de vencimiento anticipado. Si esto sucede, el cliente tiene derecho a reclamar. La primera opción es intentar llegar a un acuerdo con el banco para evitar la ejecución hipotecaria. Si no se llega a un acuerdo, se puede presentar una demanda judicial para solicitar la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado y la suspensión del procedimiento de ejecución hipotecaria. También se puede solicitar la dación en pago o la reestructuración de la deuda. En cualquier caso, es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario y financiero. Puedes consultarnos gratuitamente y te asesoraremos de las opciones que más te convienen.

Es importante tener en cuenta que si no se paga una mensualidad de un préstamo hipotecario, se incurre en un impago y se pueden aplicar intereses de demora y comisiones por reclamación de impagos. Además, si el impago se prolonga durante varios meses, el banco puede iniciar un procedimiento judicial para reclamar el pago de la deuda y ejecutar la hipoteca.

Es una modalidad de hipoteca en la que el capital prestado y las cuotas se expresan en una moneda extranjera, normalmente el yen o el franco suizo. Esta cláusula supone un riesgo para el cliente, ya que si la moneda se aprecia frente al euro, su deuda aumenta y su cuota se encarece. El TJUE la declaró nula en 2017 por falta de transparencia e información sobre los riesgos.

Sí, es posible cambiar una hipoteca con una cláusula multidivisa. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este proceso puede ser complicado y costoso. En algunos casos, los bancos pueden cobrar una comisión por el cambio de moneda y la cancelación anticipada de la hipoteca. Además, es posible que deba pagar una tasa de conversión para cambiar la moneda de su hipoteca a la moneda local. Si está interesado en cambiar su hipoteca con una cláusula multidivisa, le recomendamos que se ponga en contacto con su banco para obtener más información sobre los costos y el proceso.

Sí, puedes reclamar la cláusula multidivisa, si no tienes un perfil cualificado y tu entidad bancaria no te informó de los riesgos, algo que debe probar de una manera fehaciente . Antes de optar por la vía judicial, puedes intentar negociar la hipoteca con tu banco para encontrar una solución, aunque piensa que seguramente tratarán de indemnizarte con la menor cantidad de dinero posible. Si no llegas a un acuerdo, puedes denunciarlo a través de nuestros abogados. Aunque este paso es más largo y tedioso y puede alargarse bastantes meses, de esta manera no dependerás del banco y obtendrás mejores condiciones. Incluso es posible reclamar hipotecas multidivisa ya amortizadas. No existen plazos y los tribunales dan la razón al cliente en la mayoría de los casos.