¿Qué es la Comisión de Apertura de un Crédito?
Cuando nos decidimos a solicitar un préstamo, una de las primeras tarifas con las que nos encontramos es la comisión de apertura de un crédito. Esta comisión se aplica por el banco como parte de los costos asociados al estudio de nuestra capacidad de pago. Generalmente, este cargo representa aproximadamente el 1% del monto total del préstamo.
Importancia de la Comisión de Apertura en el Proceso de Préstamo
La comisión de apertura cubre diversos gastos generados durante el proceso de solicitud del préstamo, incluyendo el estudio de viabilidad, tramitación y la eventual concesión del crédito. Este porcentaje, que usualmente tiene un mínimo del 1%, se calcula sobre el total del préstamo solicitado. Por ejemplo, en un préstamo de 10.000 euros, la comisión de apertura sería de 100 euros.
Legalidad de la Comisión de Apertura
La normativa vigente en materia de préstamos hipotecarios contempla y regula la aplicación de esta comisión. Esta legislación especifica que la comisión solo se cobra una vez e incluye los costes de estudio, tramitación y concesión del préstamo. Sin embargo, es crucial que dichas comisiones respondan a servicios realmente solicitados por el cliente y que estos sean debidamente notificados.
¿Es Abusiva la Comisión de Apertura?
La comisión de apertura ha sido objeto de debate legal. Aunque algunas sentencias han considerado abusivo el cobro de esta comisión cuando no se asocia a un servicio real, otras instancias judiciales han validado su aplicación basándose en la normativa europea y nacional, siempre y cuando el cliente sea informado adecuadamente.
Posición del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo ha señalado que la comisión de apertura debe considerarse parte del coste total del préstamo y, por lo tanto, debe estar incluida en la Tasa Anual Equivalente (TAE) para transparentar su impacto en el coste final del crédito. La clave para su legalidad reside en la transparencia y en la adecuada comunicación de esta comisión al consumidor.
Condiciones para la Legalidad de la Comisión
Para que la comisión de apertura sea considerada legal, debe cumplir con ciertos criterios:
- Debe estar asociada a servicios efectivamente solicitados por el cliente.
- Los servicios vinculados a esta comisión deben ser reales y específicamente detallados.
- El importe de la comisión debe ser comunicado de manera personal y anticipada al cliente.
Si consideras que tu banco ha aplicado esta comisión sin respetar estas condiciones, tienes derecho tanto tú como persona física o jurídica, a presentar una reclamación solicitando el reembolso de la cantidad abonada.
